Épargne retraite et gestion de patrimoine à Besançon
Anticipez votre avenir avec une stratégie sur mesure
Préparez votre avenir financier
Une planification adaptée à vos ambitions
Anticiper est primordial pour profiter d'une retraite sereine et accomplie. Notre cabinet conçoit des stratégies patrimoniales personnalisées qui optimisent votre stabilité financière future tout en améliorant votre situation fiscale. Une administration méthodique et rigoureuse de vos actifs transforme efficacement vos économies en capital productif sur le long terme.
Nos solutions d'épargne retraite sur mesure
Plan Épargne Retraite Individuel (PER)
Dispositif fiscal avantageux permettant de déduire vos versements de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds légaux annuels.
Assurance vie patrimoniale
Véhicule d'investissement flexible permettant une diversification optimale et des avantages successoraux uniques.
Gestion pilotée
d'actifs
Délégation de la gestion de votre épargne à des professionnels qualifiés qui ajustent vos placements selon l'horizon de votre retraite.
Audit patrimonial
complet
Examen approfondi de votre situation actuelle pour identifier les opportunités d'amélioration fiscale et financière.
Stratégies de défiscalisation
Dispositifs légaux permettant de réduire votre pression fiscale tout en préparant votre retraite.
Optimisation de revenus complémentaires
Structuration de votre fortune pour générer des revenus réguliers pendant votre retraite.
Retraite Madelin pour indépendants
Formule spécifique permettant aux professionnels non-salariés de préparer efficacement leur retraite, avec des versements réguliers obligatoires et une sortie principalement en rente viagère.
Transmission patrimoniale
Organisation anticipée de la transmission de vos avoirs dans les meilleures conditions fiscales et juridiques.
Le conseil de nos spécialistes
La diversification reste le principe fondamental d'une stratégie patrimoniale équilibrée et qui s'inscrit dans le temps. Répartissez votre capital entre différentes classes d'actifs (immobilier, placements financiers, assurance vie) afin d'atteindre un équilibre judicieux entre rendement et maîtrise du risque. Cette approche permet d'adapter votre patrimoine aux différentes phases de votre vie.
Des stratégies adaptées pour
enrichir votre patrimoine
notre savoir-faire au service de votre capital
Des conseillers spécialisés en gestion
Notre cabinet combine une connaissance approfondie des instruments de placement avec une vision stratégique globale du patrimoine. Chaque recommandation découle d'un examen méthodique et détaillé de vos situations personnelle, professionnelle et fiscale. Grâce à cette maîtrise technique, vous bénéficiez de propositions d'investissement parfaitement alignées avec vos objectifs patrimoniaux à Besançon et dans toute la région Bourgogne-Franche-Comté.
Notre approche
en 4 étapes clés
Nous appliquons une méthodologie structurée et éprouvée qui transforme votre épargne en patrimoine productif, augmentant ainsi la valeur de chaque investissement que vous réalisez.
D'abord, nous étudions en détail l'architecture actuelle de vos avoirs, vos flux financiers, vos objectifs personnels et votre horizon de retraite pour établir un diagnostic précis.
Ensuite, nous élaborons un programme financier à long terme qui intègre les instruments d'épargne et d'investissement les plus adaptés à votre profil et à vos objectifs.
Puis, nous mettons en place toutes les procédures nécessaires pour implémenter les mécanismes de préparation à la retraite choisis dans votre plan personnalisé.
Enfin, nous vous accompagnons continuellement pour adapter votre plan d'enrichissement aux évolutions de votre situation personnelle et du contexte économique global.
Vous souhaitez optimiser votre patrimoine pour la retraite ?
Contactez nos spécialistes en ingénierie financière pour obtenir une première analyse sur mesure de votre situation et découvrir les solutions d'épargne retraite conçues selon vos objectifs financiers à long terme.
Vos questions sur l'épargne retraite
Le Plan Épargne Retraite (PER) offre une déductibilité fiscale des versements dans la limite des plafonds légaux, mais impose généralement un blocage des fonds jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels (achat résidence principale, invalidité, surendettement, etc.). À la retraite, la sortie peut s'effectuer en capital, en rente viagère ou en formule mixte. L'assurance vie, quant à elle, présente une disponibilité permanente de l'épargne et des avantages successoraux uniques, mais sans déduction fiscale à l'entrée. Ces deux enveloppes sont complémentaires dans une allocation d'actifs équilibrée. Votre conseiller évaluera la répartition idéale selon votre situation personnelle.
L'optimisation fiscale de votre épargne retraite repose sur plusieurs stratégies : utiliser les enveloppes fiscalement avantageuses comme le PER (déduction des versements de votre revenu imposable), diversifier vos placements entre différents supports (assurance vie après 8 ans, investissements immobiliers, etc.), planifier vos retraits et anticiper les changements de tranche d'imposition. Une stratégie personnalisée établie avec un conseiller patrimonial permet d'adapter ces principes à votre situation.
Il est recommandé de commencer à préparer sa retraite dès le début de sa vie active. Plus vous débutez tôt, plus vous bénéficiez de l'effet cumulatif des intérêts composés et plus vous pouvez vous permettre une stratégie d'investissement dynamique. Même des versements modestes réalisés régulièrement dès 30 ans peuvent générer un capital substantiel à 65 ans. Néanmoins, il n'est jamais trop tard pour mettre en place une stratégie d'épargne adaptée à votre horizon temporel.
La part idéale à consacrer à votre épargne retraite dépend de votre âge, de vos revenus actuels, de vos charges et de vos objectifs pour la retraite. En règle générale, les experts recommandent d'épargner entre 10% et 15% de vos revenus. Toutefois, si vous commencez tardivement ou si vous visez un niveau de vie élevé à la retraite, ce pourcentage pourrait être plus important. Un audit patrimonial personnalisé permet de déterminer précisément la contribution optimale dans votre cas.
La répartition optimale entre sécurité et performance dépend principalement de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque. Plus votre retraite est éloignée, plus vous pouvez privilégier des placements dynamiques (actions, SCPI, etc.). À l'approche de la retraite, un rééquilibrage progressif vers des supports plus sécurisés (fonds en euros, obligations) est recommandé. La règle communément admise consiste à avoir un pourcentage d'actifs sécurisés correspondant approximativement à votre âge, mais cette allocation doit être personnalisée selon votre profil d'investisseur.